據(jù)悉，我國物流企業(yè)每年貸款融資需求30000億元以上，可傳統(tǒng)金融機構(gòu)只能滿足其中的10%，也就意味著還有九成需要被滿足，而且僅運費墊資這一項就有約6000億需求，可想而知，中間的審核環(huán)節(jié)有多么復雜。

供應鏈金融是基于供應鏈，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務。

相對于發(fā)達國家，我們的物流金融業(yè)務開始得還比較晚，業(yè)務制度也不夠完善。在國外，物流金融服務的推動者更多是金融機構(gòu)，而國內(nèi)金融物流服務的推動者主要是綜合性物流公司。

下面我們就市面上具有代表性的一些企業(yè)，展開探討。

菜鳥領(lǐng)攜網(wǎng)商銀行，賦能天下快遞企業(yè)

起初定位于服務淘寶系快遞的菜鳥，推出的供應鏈金融產(chǎn)品集電商、金融和物流于一體，足以把一切在生態(tài)體系范圍內(nèi)的合作伙伴聯(lián)合起來。據(jù)悉已經(jīng)推出了“保理”、“設(shè)備貸”、“車輛貸”等等融資產(chǎn)品。

幾年前，菜鳥將自身的供應鏈金融平臺開放，也就是說，它可以把供應鏈能力開放給更多金融機構(gòu)，從而讓金融機構(gòu)足以更好地服務供應鏈生態(tài)的中小企業(yè)。

今年6月，菜鳥升級旗下供應鏈金融服務，從過去部分商家的“專利”，變成所有商家“入倉即可獲得貸款”。為此，多家金融機構(gòu)也參與其中，準備了百億資金。在天貓618期間開始全面推向市場，保障客戶資金無憂。

當然，菜鳥還可以把服務擴散到服務于全社會的中小企業(yè)，意味著這個平臺不僅僅服務于阿里經(jīng)濟體，是整個社會的服務者。

值得關(guān)注的是，阿里旗下網(wǎng)商銀行的建立，可以運用云計算為菜鳥提供更加豐富和規(guī)劃性的資金服務。

據(jù)了解網(wǎng)商銀行的存貨融資、采購融資是為B2B交易平臺、品牌方采銷系統(tǒng)、供應鏈協(xié)同平臺等交易場景提供的集支付+融資于一體的金融工具，支持B類采銷場景中麥當?shù)脑诰€融資和支付需求。

京東供應鏈金融：以商品為核心，以倉儲為壁壘

雖然京東很多商品是自營的，但是連接的關(guān)系始終沒有變，在整個京東供應鏈金融中，主要參與者有京東、供應商、消費者、銀行，這些角色中，可以發(fā)現(xiàn)有兩個鏈條一直沒有變：供應商京東、京東消費者。

簡單的講，京東供應鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應鏈優(yōu)勢在交易各個環(huán)節(jié)為供應商提供貸款服務，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。

順豐供應鏈金融：場景為王，數(shù)據(jù)貫穿

順豐金融已有各類融資業(yè)務，包括針對電商平臺商戶的順豐E貸、針對順豐及順豐客戶上游供應商的保理融資與訂單融資、針對企業(yè)客戶的融資租賃、針對順豐員工的伙伴車輛融資租賃、針對在順豐倉和監(jiān)管倉中有庫存的融資客戶的倉儲融資。

順豐的一整套金融產(chǎn)品，其實是基于電商和快遞相關(guān)的場景推出的，它的供應鏈金融主要基于順豐物流業(yè)務形成了訂單、倉儲庫存、運輸設(shè)備等資源，以及電商運營形成的數(shù)據(jù)資源，然后再利用數(shù)據(jù)資源判斷商戶的信用狀況，利用訂單、倉儲庫存等資源為融資業(yè)務提供質(zhì)押方面的保障，從而降低業(yè)務風險。

傳化牌照開路， 凝聚優(yōu)質(zhì)資源

傳化在供應鏈金融這條路付出努力可不少，它以公路金融為主，推出了一系列倉配運+支付+金融解決方案。

主打公路港運輸服務金融產(chǎn)品的傳化，覆蓋了很多業(yè)務范圍，簡單的講就是在一個生態(tài)圈內(nèi)，囊括了很多角色：貨主、收貨方、物流公司、專線公司、司機，而基于其現(xiàn)有的場景，傳化有了運力體系、物流體系、公路港周邊中小型制造業(yè)企業(yè)供應鏈體系提供融資服務。

一句話總結(jié)：一張網(wǎng)、一套系統(tǒng)、一個平臺、一朵云。

普洛斯力推跨境金融，逆天倉儲帶動多品類金融

對于一個以地產(chǎn)起家的公司來說，普洛斯的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可以說秒殺了很多企業(yè)，因為地大物博，所以在提供金融服務的時候，底氣自然也就足足的。

普洛斯基于全國倉儲網(wǎng)絡，布局金融，基于細分行業(yè)，為生態(tài)內(nèi)企業(yè)提供供應鏈金融服務。

主要提供供應鏈管理、融資租賃、經(jīng)營租賃、商業(yè)保理、小額貸款、產(chǎn)業(yè)投資基金、綜合信息服務等門類齊全的金融產(chǎn)品和服務。

有意思的是，作為全球性物流地產(chǎn)企業(yè)，普洛斯還提供了跨境金融服務，這都是基于其原有的海內(nèi)外倉庫，以分銷商的庫存為準，提供的金融服務。

普洛斯為經(jīng)銷商提供商品訂購的預付款融資，幫助從采購到銷售的跨境電商供應鏈各參與方，解決資金占用問題，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

供應鏈金融的未來=強風控+透明化+公開化+去中心化

不可否認，隨著時間的推移，供應鏈金融的發(fā)展越來越成熟，其參與的主體和服務對象也會更加專業(yè)。未來一定會有專業(yè)的基金機構(gòu)加入這個生態(tài)圈，而這些個機構(gòu)的主要成員必然是活躍在這個圈子里核心企業(yè)，他們構(gòu)建的究竟是一個什么樣的體系呢？

供應鏈金融對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的追求一直沒有放松過，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)仍舊在強化風險的管控，當鏈條中主體慢慢變成核心企業(yè)，我們可以看到，在這個技術(shù)即將引領(lǐng)的DT時代，所有的數(shù)據(jù)也會更加透明。

未來，每一個企業(yè)必將成為單一的個體，但他們也將依附于這個整體當中，只是行業(yè)中的錢開始越來越科技化，它們開始有意識去識別風控，避免大的隱患，進而在每一個流動的環(huán)節(jié)深化，保證鏈條的健康。

此文系作者個人觀點，不代表物流沙龍立場

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