鑒于，快遞領(lǐng)域的保價(jià)制度與運(yùn)輸保險(xiǎn)有異曲同工之處，且二者均關(guān)系著在發(fā)生貨損后寄件人能否得到全面賠償，本文著重探討兩者之間的有關(guān)問(wèn)題。

一、《快遞暫行條例》規(guī)定了快遞企業(yè)的保價(jià)告知義務(wù)和保價(jià)、未保價(jià)賠償原則

《快遞暫行條例》第21條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)在寄件人填寫快遞運(yùn)單前，應(yīng)當(dāng)提醒其閱讀快遞服務(wù)合同條款、遵守禁止寄遞和限制寄遞物品的有關(guān)規(guī)定，告知相關(guān)保價(jià)規(guī)則和保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目。寄件人交寄貴重物品的，應(yīng)當(dāng)事先聲明；經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)可以要求寄件人對(duì)貴重物品予以保價(jià)?！痹摋l規(guī)定明確了快遞企業(yè)的保價(jià)規(guī)則告知義務(wù)，同時(shí)規(guī)定了告知的時(shí)間節(jié)點(diǎn)為寄件人填寫快遞運(yùn)單前。

第27條規(guī)定：“快件延誤、丟失、損毀或者內(nèi)件短少的，對(duì)保價(jià)的快件，應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)與寄件人約定的保價(jià)規(guī)則確定賠償責(zé)任；對(duì)未保價(jià)的快件，依照民事法律的有關(guān)規(guī)定確定賠償責(zé)任。國(guó)家鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)快件損失賠償責(zé)任險(xiǎn)種，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)投保?！痹摋l明確了保價(jià)和未保價(jià)貨物的賠償規(guī)則，確立了未保價(jià)貨物的民事賠償法律依據(jù)。

以上兩個(gè)條款將保價(jià)和保險(xiǎn)兩個(gè)問(wèn)題串聯(lián)起來(lái)，讓我們可以將其放到一個(gè)視野范圍內(nèi)充分的分析和研究。

二、保價(jià)

保價(jià)，是快遞服務(wù)業(yè)對(duì)貴重物品的一種價(jià)值約定。通常在寄件人填寫快遞運(yùn)單時(shí)，由寄件人向快遞企業(yè)做出需要對(duì)貴重物品保價(jià)的意思表示，快遞企業(yè)評(píng)估后做出是否同意的承諾。但實(shí)際操作中，通常為寄件人自行告知保價(jià)金額，快遞員收取保價(jià)費(fèi)，快遞企業(yè)很少對(duì)運(yùn)輸貨物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估?？v然已經(jīng)保價(jià)，發(fā)生貨損后，仍然會(huì)存在極大的爭(zhēng)議。司法實(shí)踐中，因?yàn)楸r(jià)問(wèn)題產(chǎn)生了很多的郵寄服務(wù)合同糾紛案件。

1. 貴重物品需要事先聲明

經(jīng)查閱多家快遞企業(yè)運(yùn)單，發(fā)現(xiàn)各家快遞企業(yè)對(duì)貴重物品的判斷不完全一致。有的將價(jià)值超過(guò)5萬(wàn)的定義為貴重物品，有的將價(jià)值超過(guò)2萬(wàn)的定義為貴重物品，有的將價(jià)值超過(guò)1000的定義為貴重物品。

對(duì)貴重物品，不同的快遞企業(yè)有不同的價(jià)值判斷，也從側(cè)面凸顯了各類快遞企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。但幾乎全部的快遞企業(yè)，都要求上述貴重物品在寄件前向快遞企業(yè)聲明，且多數(shù)快遞企業(yè)都要求寄件人對(duì)貴重物品進(jìn)行保價(jià)?！犊爝f暫行條例》也明確了寄件人的貴重物品聲明義務(wù)。

2. 保價(jià)是寄件人的權(quán)利，也是快遞企業(yè)的服務(wù)

首先，保價(jià)是寄件人的權(quán)利，可以選擇保價(jià)也可以選擇不保價(jià)。保價(jià)的目的是準(zhǔn)確確定快件的價(jià)值，為后續(xù)可能發(fā)生的理賠提前做好價(jià)值認(rèn)定。

其次，保價(jià)也是一種快遞企業(yè)提供的服務(wù)，保價(jià)的快件將會(huì)更容易獲得快遞企業(yè)的重視或采取不一樣的運(yùn)輸保護(hù)措施。當(dāng)然，寄件人換取保價(jià)服務(wù)的交換物是支出一筆保價(jià)費(fèi)用。

最后，保價(jià)行為、保價(jià)費(fèi)的收取、保價(jià)快件的運(yùn)輸規(guī)范、以及保價(jià)貨物發(fā)生損失后的處理，均由快遞企業(yè)自行完成。

3. 保價(jià)貨物發(fā)生損失后的理賠處理

根據(jù)上述《快遞暫行條例》的規(guī)定，保價(jià)快件發(fā)生損失后，按照快遞企業(yè)與寄件人約定的保價(jià)規(guī)則確定賠償責(zé)任。在通常的快遞運(yùn)單中，都會(huì)載明具體的保價(jià)賠償規(guī)則，發(fā)生快件損失后按此約定進(jìn)行理賠處理即可。

但在快遞實(shí)務(wù)中，保價(jià)快件發(fā)生損失后，快遞企業(yè)通常并不會(huì)直接按照保價(jià)金額一次性支付寄件人從而了結(jié)案件。而首先要確定保價(jià)貨物的真實(shí)價(jià)值，故此需要寄件人提供相應(yīng)的價(jià)值證明；證明快件的真實(shí)價(jià)值與保價(jià)金額之間是否存在不一致，從而確定是否存在不足額保價(jià)的情況，進(jìn)而評(píng)估實(shí)際的賠償金額。

保價(jià)快件發(fā)生損失的情況下，寄件人應(yīng)當(dāng)著重收集并準(zhǔn)備如下資料，以便能有效地向快遞企業(yè)發(fā)起理賠程序：快件真實(shí)價(jià)值的證明資料、快遞運(yùn)單原件、收件人拒收或注明快件損失情況的運(yùn)單原件、保價(jià)費(fèi)和快遞費(fèi)支付的證明資料等等。

三、保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是運(yùn)輸領(lǐng)域轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有力金融工具，是運(yùn)用較多的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，對(duì)運(yùn)輸領(lǐng)域的重要性不言而喻。

保險(xiǎn)與保價(jià)最大的不同點(diǎn)是：保險(xiǎn)是金融服務(wù)，是由獨(dú)立第三方來(lái)承接風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控工具。從保價(jià)到保險(xiǎn)，是社會(huì)化精細(xì)分工的產(chǎn)物，彰顯了專業(yè)事交給專業(yè)人做的理念。專業(yè)保險(xiǎn)人，具備先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和制度，可以更好地對(duì)快件損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制，實(shí)現(xiàn)了快遞企業(yè)專注自身主業(yè)的發(fā)展。

1. 傳統(tǒng)快件保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是寄件人，保險(xiǎn)合同的主體是寄件人和保險(xiǎn)人，并未涉及快遞服務(wù)企業(yè)

保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中廣泛使用的郵包險(xiǎn)和郵件快遞保險(xiǎn)，本質(zhì)上是貨運(yùn)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人通常為寄件人，保障的是寄件人的損失，與快遞企業(yè)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)性。快遞企業(yè)通常提供購(gòu)買保險(xiǎn)的渠道，背后通過(guò)代理人平臺(tái)與保險(xiǎn)人對(duì)接，快遞企業(yè)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，在寄件人交付快件時(shí)可以選擇是否投保。該種操作模式與傳統(tǒng)的貨運(yùn)險(xiǎn)并無(wú)差異。

同時(shí)保險(xiǎn)合同的主體是寄件人與保險(xiǎn)人，保費(fèi)由寄件人支付，賠款由寄件人或指定的其他人接收。這幾乎就是傳統(tǒng)貨運(yùn)險(xiǎn)在快遞行業(yè)的應(yīng)用。

考慮到快遞行業(yè)的實(shí)際情況，寄件人對(duì)投保的熱情并不高，該險(xiǎn)種的銷售情況沒(méi)有傳統(tǒng)貨運(yùn)險(xiǎn)樂(lè)觀。

2. 國(guó)家鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)快件損失賠償責(zé)任險(xiǎn)種，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)投保

這是《快遞暫行條例》增加的對(duì)快遞責(zé)任險(xiǎn)的明確說(shuō)明。當(dāng)前保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，暫未發(fā)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)此險(xiǎn)種，尚需等待保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。

根據(jù)《快遞暫行條例》表述，快件損失賠償責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)屬于與郵包險(xiǎn)和郵件快遞險(xiǎn)不同的險(xiǎn)種。其主要保障主體為快遞企業(yè)，而并非寄件人。其主要承保的風(fēng)險(xiǎn)為快遞企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的快件賠償責(zé)任，是典型的承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，只是這里的承運(yùn)人變更為快遞企業(yè)。

筆者以為，在當(dāng)前寄件人投保郵包險(xiǎn)熱情不高的情況下，通過(guò)保價(jià)和快件損失賠償責(zé)任險(xiǎn)相結(jié)合，可以較好的轉(zhuǎn)移快遞企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，降低其運(yùn)營(yíng)成本，大力推進(jìn)快遞行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

同時(shí)，該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同主體為快遞企業(yè)和保險(xiǎn)公司，也有效的避免了大量個(gè)人客戶投保。保險(xiǎn)人只需與快遞企業(yè)對(duì)接，即可獲取大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；同時(shí)通過(guò)對(duì)大量數(shù)據(jù)的分析，可以讓保險(xiǎn)人對(duì)快遞行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況做出專業(yè)判斷，更好的調(diào)整保險(xiǎn)方案，滿足快遞行業(yè)需求。

可以預(yù)見(jiàn)《快遞暫行條例》的生效，會(huì)給快遞行業(yè)帶來(lái)新的活力和市場(chǎng)前景。同時(shí)，與此相關(guān)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈和服務(wù)行業(yè)也必將帶來(lái)前所未有的機(jī)遇。我們拭目以待。

作者簡(jiǎn)介：李曉曦，2011年上海海事大學(xué)研究生畢業(yè)，取得海商法方向碩士學(xué)位。2011年至2017年，任職于兩家世界500強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)。從事船舶、貨運(yùn)等保險(xiǎn)領(lǐng)域相關(guān)工作，積累了豐富的保險(xiǎn)、物流、海事等案件處理和法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。2017年加盟上海博群律師事務(wù)所。

此文系作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表物流沙龍立場(chǎng)