近年來，供應(yīng)鏈金融服務(wù)成為港口行業(yè)炙手可熱的“香餑餑”，既能延伸自身產(chǎn)業(yè)鏈條，又能提升服務(wù)品質(zhì)，還能賺得真金白銀，何樂而不為呢？不過，事物都包含著兩面性，供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)于港口企業(yè)來說并非有百利而無一害，需要仔細(xì)甄別風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作流程，才能駕馭好這把寶劍。

本文中，一位從事港口供應(yīng)鏈金融服務(wù)兩年多的圈友慷慨解囊，以華能曹妃甸港的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開拓經(jīng)歷為例，與各位分享他的工作經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，希望港口圈的各位同仁能夠以此為鑒，繼續(xù)拓展港口大宗場景下的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，在港口供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域乘風(fēng)破浪。

華能曹妃甸港口有限公司是由中國華能集團(tuán)有限公司控股的環(huán)渤海大型專業(yè)化內(nèi)貿(mào)煤炭下水港口，2017年10月開港運(yùn)營，設(shè)計(jì)年吞吐能力5000萬噸，擁有5個(gè)專業(yè)化下水泊位，8條堆場，88個(gè)垛位，堆場設(shè)計(jì)存煤能力353萬噸。

港內(nèi)常態(tài)化日均存煤250萬噸，貨值近20億元，貨物在港平均交易1.5次以上，月均周轉(zhuǎn)1.2次，港內(nèi)貨物年交易額在400億元以上。

2020年5月起，為提升港口競爭能力，華能曹妃甸港就不斷同各意向平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，先后同3家平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了線上數(shù)據(jù)直連，落地了電子倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了常態(tài)化推廣運(yùn)營，客戶融資成本降低至年化7.5%以內(nèi)，處于行業(yè)較低水平。

與此同時(shí)，港口正在同平臺(tái)方合作開發(fā)港口場景下的預(yù)付款及應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，拓展港口生產(chǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用方向，深度參與數(shù)字供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為客戶提供金融增值服務(wù)的同時(shí)，積極探索港口商務(wù)數(shù)據(jù)變現(xiàn)的途徑。

前人之事，后人之師。在工作取得了一系列成果之后，這位圈友總結(jié)了幾條經(jīng)驗(yàn)：

港口方面

1、讓專業(yè)的人做專業(yè)的事

俗話說“術(shù)業(yè)有專攻”。港口金融由于涉及金融、信息科技、大宗貿(mào)易以及物流等眾多領(lǐng)域，因此在常見的港口供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，多是由具有一定專業(yè)背景的平臺(tái)方整合資源。

因此，在角色分配上，港口作為貨物的監(jiān)管方、大宗交易的發(fā)生地，其主要職責(zé)是貨物監(jiān)管和信息驗(yàn)證，防止“虛假倉單”“重復(fù)質(zhì)押”的出現(xiàn)；其他的如“違約處置”“價(jià)格盯市”等風(fēng)險(xiǎn)一般由平臺(tái)方負(fù)責(zé)，雙方各司其職，才能讓平臺(tái)穩(wěn)定有序地運(yùn)行。

2、關(guān)注貨物的“留置權(quán)”

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，最擔(dān)心出現(xiàn)的“爆雷”事件無疑是借貸方無力償還貸款，棄貨而走。

《民法典》第447條寫到：債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。因此，港口企業(yè)在簽訂協(xié)議時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貨物的“留置權(quán)”，為業(yè)務(wù)上一重“保險(xiǎn)”。

3、走好服務(wù)與成本的“平衡板”

在落地各平臺(tái)方技術(shù)解決方案的環(huán)節(jié)中，平臺(tái)方常常會(huì)要求同港口生產(chǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行直連，以確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性。對(duì)于港口企業(yè)來說，上線“云服務(wù)”功能能夠提高與平臺(tái)方數(shù)據(jù)交互的安全性與效率，同時(shí)也能夠?yàn)楹罄m(xù)港口內(nèi)網(wǎng)生產(chǎn)管理系統(tǒng)升級(jí)、拓展港口業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程辦理、互聯(lián)網(wǎng)第三方應(yīng)用（如人臉識(shí)別）在港口生產(chǎn)管理系統(tǒng)端的結(jié)合創(chuàng)新應(yīng)用創(chuàng)造條件。

不過需要注意的是，搭建數(shù)據(jù)平臺(tái)成本較高，港口企業(yè)需通盤考慮業(yè)務(wù)是否能夠落地、業(yè)務(wù)收入是否能夠覆蓋投入成本等問題，算好“經(jīng)濟(jì)賬”。

平臺(tái)方面

1、選擇優(yōu)質(zhì)、高效的合作平臺(tái)

在選擇平臺(tái)機(jī)構(gòu)時(shí)，需關(guān)注平臺(tái)的多個(gè)方面，一是平臺(tái)方的風(fēng)控保障措施是否超出貨物監(jiān)管的范圍，存在給港口帶來法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)；二是資金來源、合作伙伴等落實(shí)情況，是否具備實(shí)操條件。選擇好合適的合作平臺(tái)，將使得后續(xù)的業(yè)務(wù)開展事半功倍。

2、確認(rèn)平臺(tái)方落實(shí)可靠的合作資金方

煤炭、鋼材品類的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在很多銀行屬于“限制”領(lǐng)域，在實(shí)際工作中一定要確認(rèn)資金方的來源，減少做無用功。

3、關(guān)注平臺(tái)方的風(fēng)控措施以及貨物處置能力

沒有產(chǎn)業(yè)背景的平臺(tái)方，往往貨物處置能力不足。大宗商品天然具有價(jià)格波動(dòng)大、流通速度快的屬性。“價(jià)格盯市、快速處置”是資金方對(duì)平臺(tái)方風(fēng)控的基本要求。國有大型港口作為有一定公信力的第三方，要考察合作平臺(tái)方的產(chǎn)業(yè)背景，避免為那些“炒作概念”的數(shù)字平臺(tái)上市圈錢做了嫁衣裳。

業(yè)務(wù)方面

1、建立暢通高效互信的溝通合作機(jī)制

港口金融的實(shí)操模式一定是O2O的（線上線下相融合）。大宗領(lǐng)域的融資單筆少則幾百萬，多則幾千萬元。數(shù)據(jù)直連僅僅是解決了數(shù)據(jù)傳輸?shù)膯栴}，實(shí)操過程中會(huì)遇到很多需要及時(shí)溝通的問題，為港口客戶提供體驗(yàn)良好的金融增值服務(wù)，同各方建立互信的線下溝通機(jī)制同系統(tǒng)搭建同樣重要。

2、港口業(yè)務(wù)流程再造、滿足內(nèi)控要求

當(dāng)前，華能曹妃甸港采取人員雙控、現(xiàn)場公示的方式滿足內(nèi)控要求，即商務(wù)計(jì)劃員在內(nèi)網(wǎng)進(jìn)行質(zhì)押鎖定操作，港口業(yè)務(wù)被授權(quán)人在外網(wǎng)融資平臺(tái)進(jìn)行二次確認(rèn)。在平臺(tái)方按行業(yè)要求進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)融資登記公示的同時(shí)，港口對(duì)質(zhì)押貨物質(zhì)權(quán)狀態(tài)在業(yè)務(wù)大廳進(jìn)行公示，提醒來港辦理貨權(quán)轉(zhuǎn)移的交易各方。