“叮咚~”隨著一聲短信提醒音響起，北京龍潤凱達石化產(chǎn)品有限公司（以下簡稱龍潤凱達）財務負責人接到了建設(shè)銀行短信通知——貸款已到賬。令人驚喜的是，這筆貸款從申請到銀行撥付放款僅用了不到1天時間。

“我們基于庫存的基礎(chǔ)油，通過中化能源科技‘區(qū)塊鏈數(shù)字倉單平臺’，向南儲倉儲集團申請開立倉單。數(shù)字倉單開立后，我們在線上向建設(shè)銀行提交了質(zhì)押申請，當天下午便收到了貸款，而且比市場上常見的貿(mào)易型融資服務的成本低40%?！饼垵檮P達財務負責人對本次融資經(jīng)過的介紹，很好的為大家解釋了1天快速放款的來龍去脈。

龍潤凱達完成的這筆倉單質(zhì)押融資，是我國石化行業(yè)首筆融合區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字倉單質(zhì)押融資業(yè)務，來源于中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、南儲倉儲管理集團有限公司天津第一分公司、中化能源科技有限公司（簡稱中化能源科技）一次全新的供應鏈金融模式探索，為化解中小企業(yè)融資難、融資貴的難題提供了新思路。

01、石化中小企業(yè)為何融資難、融資貴？

當前，全球疫情持續(xù)蔓延、安全環(huán)保管理提升等新形勢，增加了整個行業(yè)的運行成本，石化企業(yè)的資金壓力與日俱增。但長期以來，傳統(tǒng)的“看人（看融資主體資信）不看貨”的信貸風控體系，使得“企業(yè)規(guī)模小、擁有動產(chǎn)價值高”這一類型的企業(yè)難以滿足金融機構(gòu)的授信條件。同時，由于缺乏有效的風控措施，金融機構(gòu)難以跟蹤大宗商品的交易過程，尤其是難以有效“控貨”，致使虛假倉單、貨權(quán)不明、重復質(zhì)押、押品減值、押品丟失等風險問題頻出。金融機構(gòu)屢遭重創(chuàng)，不得不收緊針對倉單的放貸。

另一方面，倉儲企業(yè)無從了解貨權(quán)、質(zhì)權(quán)的變更信息，卷入貨權(quán)糾紛、融資糾紛的案例屢見不鮮。常有不法企業(yè)偽造印章，出具虛假的存貨證明、提貨單證等騙取融資。受騙企業(yè)發(fā)現(xiàn)上當后，通常將倉儲企業(yè)一并起訴，導致倉儲企業(yè)不得不回避開具倉單、回避金融監(jiān)管業(yè)務，以單一倉儲業(yè)務為主，收入受限。

02、區(qū)塊鏈數(shù)字倉單破解融資痼疾

基于對石化供應鏈金融痛點的深刻理解，中化能源科技構(gòu)建了“區(qū)塊鏈數(shù)字倉單平臺”，打通了第三方倉儲這一液體物流的關(guān)鍵節(jié)點，并持續(xù)與建設(shè)銀行研究論證數(shù)字倉單質(zhì)押融資業(yè)務模式，不斷完善產(chǎn)品和操作方案。從倉儲企業(yè)簽發(fā)數(shù)字倉單到質(zhì)押、放款，中化能源科技以可信技術(shù)提供商的身份參與其中，并得到了建設(shè)銀行的高度認可。

“區(qū)塊鏈數(shù)字倉單平臺”將傳統(tǒng)的商品流通現(xiàn)貨轉(zhuǎn)化為安全高效、可直接穿透至底層并且具備良好流動性的數(shù)字資產(chǎn)，形成以“區(qū)塊鏈數(shù)字倉單”為載體的可信資產(chǎn)體系。

（倉單樣本，與真實業(yè)務無關(guān)）

“對比傳統(tǒng)紙質(zhì)倉單，‘區(qū)塊鏈數(shù)字倉單平臺’率先實現(xiàn)了數(shù)字倉單與倉儲貨物嚴格對應，并利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對數(shù)字倉單下貨物進行嚴密監(jiān)控，有倉單即有貨；其次，平臺解決了貨物交付難題，可實現(xiàn)秒交付、秒質(zhì)押，解決了四流合一難題；第三，通過區(qū)塊鏈技術(shù)進行存證，數(shù)據(jù)不可篡改，保證數(shù)據(jù)唯一性，可溯源，大幅提升行業(yè)信用水平?！敝谢茉纯萍几笨偛脤O黎明對“區(qū)塊鏈數(shù)字倉單平臺”的功能優(yōu)勢進行介紹。

9月22日，中國人民銀行、工信部等8部委發(fā)布關(guān)于《規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（簡稱《意見》），要求金融機構(gòu)與實體企業(yè)應加強信息共享和協(xié)同，提高供應鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平；規(guī)范發(fā)展供應鏈存貨、倉單和訂單融資，增強對供應鏈金融的風險保障支持。

“中化能源科技的‘區(qū)塊鏈數(shù)字倉單平臺’與《意見》中‘將金融科技和供應鏈場景相結(jié)合，防范供應鏈金融風險’的要求是高度一致的，平臺可實現(xiàn)對倉儲數(shù)據(jù)透明化、押品數(shù)量和貨值的動態(tài)監(jiān)控等功能。后續(xù)我們將加大與中化能源科技的合作，降低鏈上企業(yè)獲取融資的難度、操作成本和資金成本，以實際行動促進實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。”建設(shè)銀行相關(guān)負責人表示。

未來，小化將繼續(xù)秉持

“全國可流轉(zhuǎn)倉單體系”的建設(shè)思想

與合作伙伴進一步加深合作

攜手建立數(shù)字倉單的應用生態(tài)

助力金融機構(gòu)提升貸款風險控制能力

助力石化倉儲企業(yè)獲取增量收益

幫助中小企業(yè)解決融資問題

促進供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，優(yōu)化升級！